Umsatztipps

1. Umschuldungen/Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen („Zinsreservierungen“)
 

Wenn die Zinsbindungen bestehender Darlehen ablaufen, können Sie Umschuldungen beantragen - für jetzt oder bis in 3 Jahren. Bis zu 6 Monaten gilt der aktuell gültige Zinssatz. Darüber hinaus können Sie mit sogenannten Forwarddarlehen Ihren Kunden das heutige, noch günstige Zinsniveau sichern. Der seitens der ING dafür berechnete Zinsaufschlag auf den aktuell gültigen Zins ist abhängig von der sog. Vorlaufzeit bis zum Umschuldungstermin:
- Umschuldungstermin in 0 bis 12 Monaten: 0,000% pro Monat
- Umschuldungstermin in 13 bis 36 Monaten: 0,010% pro Monat
einschließlich des Monats der Umschuldung. Wenn der Umschuldungstermin noch über 12 Monate in der Zukunft liegt, werden nur 6 Monate ohne Forwardaufschlag berücksichtigt. In Fällen, in denen ein Darlehen innerhalb der nächsten 6 Monate umgeschuldet werden kann, ist für ein zweites, später abzulösendes Darlehen sogar ein Forward-Zeitraum von bis zu 66 Monate möglich.

Sparen Sie Ihrem Kunden Kosten durch die Grundschuldabtretung.

Beispiele für Zinsaufschläge bei Forward-Darlehen:
Umschuldungstermin in 16 Monaten: Aufschlag 0,010% X 10 = 0,10 % Zinsaufschlag
Umschuldungstermin in 30 Monaten: Aufschlag 0,010% X 24 = 0,24 % Zinsaufschlag

   
2. KfW-Darlehen Programme 124 und 153 und 152 + Provision
 

In Verbindung mit einem ING-Darlehen ist es möglich, die KfW-Programme 124 (Wohneigentumsprogramm, max. 50.000 €) und 153 (Energieeffizient Bauen, Effizienzhaus 70, max. 50.000 €) und 152 (Energieeffizient Sanieren, max. 100.000 €) mit anzubieten. Die aktuellen Konditionen und Bedingungen finden Sie auf www.kfw.de. Die angebotenen KfW-Programme werden wie die „normalen“ ING-Baufinanzierungen vergütet. Eine Erhebung einer Beratungsgebühr auf das KfW-Darlehen ist zusätzlich nicht möglich. Hier wird nur das ING-Darlehen zugrunde gelegt. Für die Beantragung eines KfW-Darlehens ist das sog. KfW-Beiblatt zusätzlich zum Antrag nötig.

KfW - Beiblatt
   
3. Prolongation = Provision
  Die Zeit, in der die Zinsbindungen bestehender ING-Darlehen enden, ist im vollen Gange. Es stehen neue Zinsfestschreibungen an und Sie helfen Ihrem Kunden bei der Beratung der Anschlussfinanzierung im Hause der ING. Dafür erhalten Sie Provision. Die entsprechenden sog. Prolongationsangebote können Sie für Ihre Kunden bis zu 36 Monate vor dem Ende der Zinsbindung bei der ING anfordern. Es ist übrigens egal, ob die Finanzierung aus dem Direktgeschäft der ING stammt oder von einem anderen VM vermittelt wurde.
Faxen Sie einfach die bestehenden ING-Darlehensverträge an uns (Fax-Nr. 03693-47 13 40) und wir kümmern uns in Absprache mit Ihnen um ein entsprechendes Anschlussfinanzierungsangebot.
   
4. Ihren Kunde zuliebe
  Beachten Sie, dass beim derzeit niedrigen Zinsniveau ein Annuitätendarlehen mit 1% Tilgung ca. 40 Jahre dauert. 2% Tilgung verringert die Laufzeit schon auf ca. 28 Jahre. Weisen Sie Ihre Kunden auf die Möglichkeiten von Sondertilgungen (bis 5% pro Jahr) und der Veränderung der Tilgungshöhe (auf max. 10%, 2 X kostenfrei innerhalb der Zinsfestschreibung) hin.
   
5. Nutzen Sie freie Grundschulden
  - wenn Sie Ihren Kunden damit helfen können
und dieser sein Haus als Sicherheit stellen möchte.
Ist ein Haus unbelastet mit oder ohne freie Grundschuld im ersten Rang, so können Sie entsprechend des möglichen Beleihungsrahmens (bis max. 85% des Verkehrswertes) eine Baufinanzierung (mind. 50.000,-€) darstellen. Das Geld kann Ihr Kunde dann verwenden, wie er will - für Renovierung, Ablösung teurer Ratenkredite, Erbauszahlungen o.ä.
   
6. Provision für „Finanzierungsfaule“ - der Baufinanzierungskomplett-Service
  Wenn Baufinanzierungen nicht gerade Ihre Wellenlänge haben und Sie Ihre Beratungs- und Verkaufstätigkeit mehr auf anderen Gebieten sehen, dann nutzen Sie den Baufinanzierungskomplett-Service:

• Sie empfehlen Kunden, die bauen, kaufen oder umschulden wollen oder vielleicht zwecks Kapitalbeschaffung einen Kredit auf ein lastenfreies Haus möchten. Wir checken die Realisierbarkeit, halten Sie über den Werdegang auf dem Laufenden und informieren Sie über sinnvolles Zusatzgeschäft (Risikolebens- oder Tilgungsversicherung, BSV, Gebäudeversicherung usw.).
• Sie erhalten trotzdem, je nach Aufwand, zwischen 20 und 50% der regulären Makler-Verbund-Provision

Der Baufi-Quick-Check hilft Ihnen und uns bei der Bearbeitung.
   
7. Annahmefristen unbedingt einhalten
  Die Annahmefrist eines Baufinanzierung-Vertrag-Angebotes der ING (das beim Kunden per Post eingeht) beträgt 8 Tage. Erreicht ein unterschriebener Darlehensvertrag erst nach dem im Angebot genannten Annahmedatum die ING in Frankfurt/ Main, gilt dieser als nicht angenommen. Wünscht der Kunde nun ein neues Vertrags-Angebot, muss dieses neu erstellt werden. Es gelten dann die aktuellen Konditionen.
 
8.

Stellungnahme der ING zum Thema "Forderungsverkauf"

Da das Thema des Verkaufes von Immobiliendarlehensforderungen ist und wird von den Medien immer mal wieder aufgegriffen. Deshalb ist es wichtig und richtig, dass Sie die Stellungnahme der ING dazu kennen.
In den Darlehensvertragsangeboten der ING ist auf einer Seite, im Mustervertragsangebot Blatt 9, der „Hinweis zur Abtretung von Forderungen und Übertragbarkeit des Vertragsverhältnisses“ enthalten. Wenn Sie Fragen zu diesem Thema klar beantworten können, vermeiden Sie eventuelle Verunsicherungen bei Ihren Kunden, wenn er das Vertragsangebot liest. Ein offener und ehrlicher Umgang mit diesem Thema schafft das nötige Vertrauen für eine langfristige Zusammenarbeit, welche auch die ING anstrebt und seit 50 Jahren unter Beweis stellt.
Ganz wichtig in diesem Zusammenhang ist, dass die sog. Zweckerklärung (Sicherungsvereinbarung) die Verbindung zwischen Darlehen und Grundschuld darstellt. Da es vertraglich ausgeschlossen ist, dass die Grundschuld ohne Mitwirkung des Kunden von dieser Erklärung getrennt werden kann, ist es auch nicht möglich, mehr als die jeweils bestehende Restschuld fällig zu stellen. Dies gilt unabhängig davon, ob die Forderung verkauft worden ist oder nicht. Letztendlich kann eine Restforderung aus einem Darlehen nur dann vorzeitig fällig gestellt werden, wenn das Darlehen zuvor von der Bank gekündigt worden ist. Gemäß der Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierungen unter Punkt VII. „Kündigungsrechte“, sind vorzeitige Kündigungen beispielsweise nur möglich, wenn der Darlehensnehmer mit mindestens zwei Raten in Verzug geraten ist oder ein anderer, schwerwiegender Grund vorliegt, den Vertrag vorzeitig zu kündigen (z.B. strafbare Handlungen wie Betrug).